¿Qué es la financiación basada en ingresos y cómo funciona?
Descubra cómo puede utilizar la financiación basada en ingresos para hacer crecer su negocio.
Al administrar un negocio, tener acceso a financiamiento es un componente crítico del éxito. Ya sea que esté comenzando o esté buscando expandirse, tener el capital para invertir en el crecimiento de su empresa puede marcar la diferencia. Sin embargo, las opciones de financiación tradicionales, como el capital de riesgo o los préstamos bancarios, no siempre son las más adecuadas para todas las empresas, especialmente aquellas con un flujo de ingresos predecible. Aquí es donde entra en juego la financiación basada en los ingresos.
La financiación basada en ingresos es una opción de financiación que ha ganado popularidad en los últimos años. En lugar de endeudarse o renunciar al capital social de la empresa, la financiación basada en ingresos proporciona financiación basada en un porcentaje de los ingresos mensuales de la empresa. Esto significa que las empresas con un flujo de ingresos constante pueden acceder a financiación sin sacrificar la propiedad o el control.
Este tipo de financiación proporciona una flexibilidad real a los propietarios de empresas. Al explorar esta opción de financiamiento, es posible que pueda acceder al capital que necesita para hacer crecer su negocio y llevarlo al siguiente nivel. Entonces, profundicemos y exploremos qué son las finanzas basadas en ingresos y cómo pueden beneficiar a su negocio.
¿Qué es la financiación basada en ingresos?
La financiación basada en ingresos, también conocida como RBF, es un tipo de financiación en la que una empresa puede acceder a capital en función de un porcentaje de sus ingresos mensuales. A diferencia de las opciones de financiación tradicionales, como los préstamos bancarios o el capital de riesgo, la financiación basada en los ingresos no requiere que la empresa renuncie a su capital ni contraiga deuda adicional. Esto significa que la empresa puede conservar la propiedad y el control de su negocio y al mismo tiempo acceder al capital que necesita para crecer y expandirse al ritmo que exige su mercado.
Las opciones de financiación tradicionales, como los préstamos bancarios y el capital de riesgo, suelen requerir una cantidad importante de garantías o buscan un alto nivel de potencial de crecimiento para asegurar la financiación. Esto puede ser un desafío para algunas empresas, especialmente para las nuevas y las pequeñas empresas. Además, el RBF puede ser una buena opción para empresas que tal vez no tengan un historial crediticio lo suficientemente largo o un balance lo suficientemente sólido como para calificar para las formas tradicionales de financiamiento.
Acceder a financiación basada en ingresos es relativamente fácil en comparación con otras rutas de financiación. Todo lo que tiene que hacer es presentar su solicitud en línea o, para obtener más información, envíenos un mensaje por chat en vivo y un miembro del equipo lo guiará a través del proceso.
Por lo general, deberá proporcionar información que describa sus ingresos mensuales conectando sus cuentas bancarias o de sistemas de pago existentes. Con base en esta información, su proveedor de capital podrá generar una oferta que represente un porcentaje de sus ingresos mensuales; esto generalmente oscila entre el 3% y el 12%, dependiendo del proveedor de capital elegido.
Una vez aprobada la financiación, el proveedor de capital recibirá un porcentaje de los ingresos mensuales de la empresa hasta que la financiación se pague en su totalidad. Los plazos de pago suelen estar estructurados para ser flexibles y pueden personalizarse para satisfacer las necesidades de la empresa. Esto puede incluir períodos de pago más largos o un plan de pago basado en porcentajes vinculado al crecimiento de los ingresos.
Por ejemplo, en Outfund, todo lo que necesita hacer es conectar de forma segura sus sistemas bancarios y de pagos existentes para que nuestro equipo analice sus datos de ingresos en tiempo real. Una vez hecho esto, recibirá una oferta personalizada que oscilará entre £ 10.000 y £ 10 millones en 48 horas. Entonces depende de ti elegir la oferta que mejor se adapte a las necesidades de tu negocio. Cuando se trata de pagos, esto se puede hacer a través de una participación flexible en los ingresos a medida que aumentan sus ventas diarias. De esa manera, si los ingresos disminuyen, también lo harán sus pagos. O si prefiere pagos predecibles, también puede optar por tener una opción de pagos fijos.
La financiación basada en los ingresos se utiliza a menudo para financiar iniciativas de crecimiento específicas, como el marketing, o para cerrar las brechas de financiación entre rondas de financiación. También se puede utilizar para financiar la compra de equipos o para cubrir otros gastos de capital, como software o suscripciones de nómina.
Los beneficios de las finanzas basadas en ingresos
Entonces, además de ser de fácil acceso, uno de los beneficios clave de la financiación basada en ingresos es su flexibilidad. A diferencia de las opciones de financiación tradicionales, este tipo de financiación se puede personalizar verdaderamente para satisfacer las necesidades específicas de su empresa mediante elementos como períodos de pago más largos, tasas de interés variables y planes de pago vinculados al crecimiento de los ingresos.
Es este nivel de flexibilidad lo que ha seguido atrayendo a las empresas a elegir el RBF sobre otras opciones de financiación en los últimos años. De hecho, el tamaño del mercado mundial de financiación basada en ingresos se valoró recientemente en 2823,98 millones de dólares y se espera que alcance los 48982,49 millones de dólares en 2029. Se trata de una asombrosa tasa de crecimiento anual compuesto (CAGR) de casi el 61%.
No es necesario diluir su capital
Otra ventaja distintiva del RBF sobre el financiamiento de capital tradicional es que no requiere que las empresas renuncien a una parte de su capital a cambio de financiamiento. Esto es particularmente beneficioso para las empresas que desean mantener la propiedad y el control total sobre su negocio.
Para las empresas más pequeñas o más jóvenes, la financiación basada en los ingresos puede ser una opción de financiación atractiva porque les permite acceder a la financiación que necesitan sin sacrificar la propiedad o el control. Esto puede resultar especialmente beneficioso para las empresas que aún no están preparadas para recaudar una ronda de financiación tradicional o para aquellas que quieren mantener una posición de propiedad sólida.
Además, al no diluir el capital, las empresas pueden mantener su potencial de crecimiento a largo plazo. Con la financiación de capital tradicional, cada vez que una empresa plantea una ronda de financiación, el valor del capital existente se diluye, lo que puede dificultar que los primeros inversores y fundadores mantengan una participación significativa en el negocio. La financiación basada en ingresos, por otro lado, permite a las empresas mantener la misma estructura de propiedad durante todo el proceso de financiación.
Obtenga financiación más rápido
La velocidad es uno de los grandes atractivos de la financiación basada en los ingresos. Suele ser un proceso de aprobación mucho más rápido y menos engorroso.
Esto es especialmente ventajoso para las empresas que necesitan capital rápidamente para aprovechar las oportunidades de crecimiento. Con la financiación basada en los ingresos, las empresas pueden recibir fondos en cuestión de días, lo que les permite aprovechar las oportunidades que surjan. Por ejemplo, en Outfund, normalmente generamos ofertas en un plazo de 24 horas.
Condiciones de pago según sus condiciones
La financiación basada en ingresos también ofrece condiciones de pago personalizadas que se pueden personalizar para satisfacer las necesidades específicas de su empresa. Esto puede incluir períodos de pago más largos, tasas de interés variables y la opción de planes de pago fijos o flexibles que estén vinculados al crecimiento de los ingresos.
Esta flexibilidad significa que puede estructurar su financiamiento para alinearse con los planes de crecimiento y las proyecciones de ingresos.
Éxito compartido
Uno de los beneficios menos reconocidos de este tipo de financiación es cómo los proveedores de capital pueden realmente compartir el éxito de las empresas que financian. Esto puede incluir acuerdos de participación en las ganancias u otros incentivos que proporcionen a los proveedores de capital una participación en el éxito de la empresa.
Este éxito compartido puede crear una fuerte alineación entre la empresa y el proveedor de capital, ya que ambas partes tienen un interés personal en que la empresa tenga éxito. Esto puede conducir a una relación más colaborativa y de apoyo entre el proveedor de capital y la empresa.
¿Quién es un buen candidato para las finanzas basadas en ingresos?
Si bien la financiación basada en ingresos es una excelente opción para una amplia gama de empresas, incluidas empresas jóvenes y establecidas, es una opción particularmente buena para empresas con un fuerte flujo de ingresos recurrentes, como las empresas de software como servicio (SaaS). -negocios de comercio y otros modelos basados en suscripción.
Sin embargo, hay dos cosas clave que la mayoría de los proveedores de financiación de capital buscarán en todas las aplicaciones:
- Flujo de ingresos predecible
- Plan de crecimiento claro
Por qué necesita un flujo de ingresos predecible para la financiación basada en ingresos
La razón por la que los proveedores buscan un flujo de ingresos predecible es porque esto es en lo que normalmente basarán el monto de su oferta de préstamo. Por lo general, se genera sobre un porcentaje de los ingresos mensuales de la empresa. Las empresas con flujos de ingresos irregulares o aquellas que aún no generan ingresos pueden no ser buenos candidatos para este tipo de financiación.
Cómo un plan de crecimiento claro puede ayudar a asegurar una financiación basada en los ingresos
Además de un flujo de ingresos predecible, un plan de crecimiento claro le muestra a su proveedor cómo piensa utilizar sus finanzas y cómo esto, a su vez, le ayudará en los pagos. También puede ayudar a identificar cuándo su empresa puede necesitar o ser elegible para recibir financiación complementaria.
Por ejemplo, en Outfund ofrecemos recargas de financiación una vez que se haya reembolsado el 33% de su monto original.
¿Cómo se puede utilizar la financiación basada en los ingresos?
Si está sopesando si su empresa podría beneficiarse o no de la financiación basada en ingresos, aquí le presentamos varias formas en que puede utilizarla:
Capital de crecimiento: el RBF se puede utilizar para financiar sus iniciativas de crecimiento, como expandir líneas de productos, ingresar a nuevos mercados o aumentar los esfuerzos de marketing y ventas. Capital de trabajo: También puedes utilizar este tipo de financiación para cubrir necesidades de flujo de caja a corto plazo, como pagar a proveedores o cubrir nóminas. Financiamiento puente: RBF también puede servir como puente entre rondas de financiamiento, brindando a su empresa el capital que necesita para continuar operando hasta que pueda asegurar un financiamiento más tradicional.
También vale la pena señalar que, además de ofrecer financiación en sí, muchos proveedores de RBF pueden aportar valor estratégico, como experiencia en la industria o acceso a redes y recursos, que pueden ser valiosos para una empresa en crecimiento. Por ejemplo, en Outfund, podemos conectarlo con socios de crecimiento, agencias especializadas y capitalistas de riesgo para que pueda alcanzar sus objetivos a largo plazo.
Eche un vistazo a cómo utilizar el RBF de Outfund para ayudar a impulsar el crecimiento
Onto es una empresa de automóviles eléctricos por suscripción fundada en 2018 por los cofundadores Rob Jolly y Dannan O'Meachair, con la misión de proporcionar una forma más accesible y económica para que las personas se pasen a los automóviles eléctricos.
Acudieron a Outfund porque la empresa tenía una gran acumulación de pedidos y necesitaba financiación para ampliar su flota de coches eléctricos. Outfund pudo proporcionar £340 000 como primera instalación para satisfacer las necesidades inmediatas y continúa brindando capital continuo para cumplir con proyectos de crecimiento específicos.
Desde que Onto se unió a Outfund, han estado creciendo a un ritmo exponencial y la compañía ahora posee la flota de vehículos eléctricos más grande del Reino Unido, lo que ha permitido a la empresa potenciar su crecimiento. Rob está muy entusiasmado con el crecimiento de Onto desde que se unieron a Outfund:
“¡Hemos duplicado nuestro tamaño en el último trimestre y esperamos duplicarlo nuevamente este trimestre!”
Potencia tu crecimiento con financiación basada en ingresos
Por eso, gracias a la flexibilidad, el rápido acceso al capital y las condiciones de pago adaptadas, la financiación basada en los ingresos se está convirtiendo rápidamente en la opción preferida para impulsar el crecimiento empresarial en la actualidad.
Si bien la financiación basada en los ingresos puede no ser adecuada para todas las empresas, aquellas con un flujo de ingresos predecible y un camino claro hacia el crecimiento de los ingresos deberían considerarla como una opción de financiación viable. Al aprovechar la financiación basada en los ingresos, estas empresas pueden acceder al capital que necesitan para impulsar su crecimiento rápidamente sin sacrificar la propiedad o el control.
Como ocurre con cualquier opción de financiación, es importante que las empresas evalúen cuidadosamente los pros y los contras de la financiación basada en los ingresos antes de tomar una decisión, por supuesto. Si bien puede proporcionar un acceso rápido al capital y condiciones de pago personalizadas, también puede ser más costoso que los préstamos tradicionales, dependiendo de su proveedor.
Además, las empresas deben asegurarse de comprender claramente los plazos de pago y el impacto que tendrán en su flujo de caja. Es importante trabajar con un proveedor de capital que tenga experiencia en financiación basada en ingresos y que pueda brindar orientación sobre cómo estructurar la financiación de una manera que sea beneficiosa para su empresa, como Outfund.
Estamos de tu lado. Hemos invertido millones en miles de empresas en todo el mundo. También hemos recibido 100 millones de libras esterlinas de inversores líderes, incluidos Fuel Ventures, Force Over Mass y TMT Investments, entre otros. Nuestros patrocinadores han invertido anteriormente en empresas globales como Deliveroo, Facebook, Bolt, Heroes y Paddle. Y ahora queremos ayudar a cada fundador a construir su propia visión.
Para obtener más información sobre cómo las finanzas basadas en ingresos pueden ayudarle a hacer crecer su negocio, presente su solicitud en línea en 5 minutos y reciba sus ofertas en 24 horas.