Cómo desbloquear el éxito: la guía paso a paso definitiva para la financiación empresarial
Dirigir un negocio requiere una importante inversión de tiempo, esfuerzo y dinero. Desde la creación de un sitio web hasta la obtención de productos, el marketing y el servicio al cliente, existen numerosos gastos involucrados en cada paso del proceso. Para los emprendedores que recién están comenzando o aquellos que buscan expandirse, encontrar la opción de financiamiento adecuada puede ser una tarea desafiante.
Una opción de financiación alternativa que ha ganado popularidad en los últimos años es la financiación basada en ingresos (RBF). A diferencia de las opciones de financiación tradicionales que dependen de garantías, puntajes crediticios y garantías personales, RBF ofrece financiación basada en un porcentaje de los ingresos futuros de una empresa.
En esta guía paso a paso, exploraremos las diversas opciones de financiación disponibles para las empresas y brindaremos consejos sobre cómo evaluarlas y compararlas. Al final de esta guía, tendrá una comprensión integral de cómo sopesar sus opciones de financiamiento y elegir la adecuada para su negocio.
Paso 1: comprenda sus necesidades de financiación
Antes de decidirse por una opción de financiación, es esencial comprender las necesidades de financiación específicas. Estas necesidades variarán según la etapa de su negocio y el tipo de productos o servicios que ofrezca.
Por ejemplo, si recién está comenzando, es posible que necesite fondos para cubrir gastos como el diseño del sitio web, el abastecimiento de productos y los costos iniciales de marketing. Alternativamente, si está buscando expandirse, es posible que necesite financiamiento para comprar inventario adicional en los períodos de mayor actividad o invertir en nuevos canales de marketing.
Para comprender mejor sus necesidades de financiamiento, considere los siguientes gastos:Website design and development
- Abastecimiento e inventario de productos
- Marketing y publicidad
- Envío y cumplimiento
- Servicio al Cliente
- Honorarios legales y contables.
- Equipos y tecnología
Al desglosar sus gastos, puede determinar cuánto financiamiento necesita y qué tipo de opción de financiamiento sería la más adecuada para su negocio. Es esencial tener una comprensión clara de sus necesidades de financiación antes de pasar al siguiente paso, ya que le ayudará a evaluar la idoneidad de las diferentes opciones de financiación.
Paso 2: Explore las opciones de financiación tradicionales
Una vez que tenga una comprensión clara de sus necesidades de financiamiento, es hora de explorar las diversas opciones de financiamiento tradicionales disponibles. Algunas de las opciones más comunes incluyen préstamos bancarios y tarjetas de crédito:
Préstamos bancarios: los préstamos bancarios son una opción de financiación tradicional para las pequeñas empresas, incluidas las empresas de comercio electrónico. Estos préstamos generalmente requieren garantía, un buen puntaje crediticio y un plan de negocios bien establecido. Si bien los préstamos bancarios ofrecen tasas de interés competitivas, pueden ser difíciles de obtener, especialmente para las empresas más nuevas.
Tarjetas de crédito Las tarjetas de crédito pueden ser una fuente útil de financiación para gastos pequeños, como publicidad o equipos. Sin embargo, depender de las tarjetas de crédito para gastos importantes puede generar altas tasas de interés y endeudamiento.
Al considerar las opciones de financiación tradicionales, es importante sopesar los pros y los contras de cada opción y evaluar si es la adecuada para su negocio. Las opciones de financiación tradicionales a menudo requieren garantías o una puntuación crediticia sólida, lo que puede no ser viable para las empresas de comercio electrónico más nuevas.
Exploremos opciones de financiación alternativas, incluida la financiación basada en ingresos, que se ha vuelto cada vez más popular.
Paso 3: considere opciones de financiación alternativas
Finanzas basadas en ingresos (RBF)
La financiación basada en ingresos (RBF) es un tipo de opción de financiación alternativa que se ha vuelto cada vez más popular en los últimos años. RBF ofrece a las empresas financiación basada en un porcentaje de los ingresos futuros. A diferencia de las opciones de financiación tradicionales, el RBF no requiere garantía ni una buena puntuación crediticia. En cambio, la financiación se basa en el crecimiento potencial y los ingresos del negocio. RBF ofrece condiciones de pago flexibles, lo que permite a las empresas reembolsar los fondos en función de su flujo de ingresos, en lugar de un calendario de pagos establecido.
Por ejemplo, en Outfund, puede solicitar financiación que oscila entre £ 10.000 y £ 10 millones y revisar su oferta personalizada en un plazo de 48 horas y decidir qué oferta se adapta mejor a su negocio. Cuando se trata de pagos, esto se puede hacer a través de una participación flexible en los ingresos a medida que aumentan las ventas diarias. De esa manera, si los ingresos disminuyen, también lo harán sus pagos. O si prefiere pagos predecibles, también puede optar por tener una opción de pagos fijos.
Al considerar opciones de financiación alternativas, es importante evaluar la idoneidad de cada opción para su negocio. RBF ofrece condiciones de pago flexibles y no requiere garantía ni una buena calificación crediticia, lo que la convierte en una opción popular. Sin embargo, es esencial comprender los términos y condiciones de la opción de financiación antes de continuar. En la siguiente sección, exploraremos cómo evaluar las diversas opciones de financiación disponibles.
Step 4: Evaluate the Funding Options
Ahora que comprende claramente sus necesidades de financiamiento y ha explorado las diversas opciones de financiamiento disponibles, es hora de evaluar cada opción. Una forma de evaluar las opciones es crear una matriz que compare cada opción de financiamiento en función de criterios como tasas de interés, plazos de pago y monto de financiamiento.
A continuación se muestra un ejemplo de cómo podría verse la matriz:
| Opción de financiación | Tarifas\Tarifas | Condiciones de pago | Monto de financiación |
|---|---|---|---|
| Préstamo bancario | 4-10 % | 3-10 años | Hasta 500.000 |
| Tarjeta de crédito | 12-20% | Varía | Hasta 50.000 |
| Desfinanciamiento | 5-10% | Basado en los ingresos | Hasta 5.000.000 |
Comparando cada opción de financiación, podrás evaluar qué opción es la más adecuada para tu negocio. Además de la matriz, es fundamental considerar otros factores como el proceso de solicitud, la documentación requerida y el tiempo que lleva recibir el financiamiento.
Al evaluar las opciones de financiación, también es importante considerar el impacto potencial en su negocio. Algunas opciones de financiación, como RBF, pueden permitirle conservar un mayor control sobre su negocio y permitirle mantener su posición accionaria. Por otro lado, las opciones de financiación tradicionales pueden requerir que usted renuncie a una parte de su negocio a cambio de financiación.
En el siguiente paso, exploraremos cómo solicitar financiación y brindaremos consejos sobre cómo preparar una solicitud de financiación sólida.
Paso 5: Solicite financiación
Una vez que hayas evaluado las distintas opciones de financiación y hayas elegido la opción más adecuada, llegará el momento de solicitar financiación. El proceso de solicitud variará según la opción de financiación que elija. A continuación se ofrecen algunos consejos generales que le ayudarán a preparar una solicitud de financiación sólida:
Prepare un plan de negocios claro y conciso: un plan de negocios claro y conciso es esencial al solicitar financiación. Su plan de negocios debe describir sus objetivos comerciales, proyecciones de ingresos y estrategias de marketing. Es esencial proporcionar un desglose detallado de cómo planea utilizar los fondos.
Reúna la documentación requerida: Dependiendo de la opción de financiamiento que elija, es posible que deba proporcionar varios documentos, como estados financieros, declaraciones de impuestos y estado financiero personal.
Tenga un perfil crediticio sólido: una de las mayores ventajas del RBF es que no requiere un puntaje crediticio sólido. Esto contrasta directamente con las opciones de financiación tradicionales, como los préstamos bancarios y las tarjetas de crédito.
Esté preparado para responder preguntas: durante el proceso de solicitud, es posible que se le solicite que proporcione información adicional o responda preguntas sobre su negocio. Es fundamental estar preparado y dar respuestas claras y concisas.
Si sigue estos consejos, podrá aumentar sus posibilidades de obtener financiación. Recuerde leer atentamente los términos y condiciones de la opción de financiación antes de aceptar la financiación.
Estudio de caso: Lemonade Dolls obtuvo £50 000 en RBF para hacer crecer su negocio
Lemonade Dolls es una marca de suscripción de ropa interior con sede en el Reino Unido que trata sobre el empoderamiento femenino. Para ampliar el negocio y hacer crecer su comunidad, Lemonade Dolls necesitaba financiación para desarrollar la tecnología de su programa de suscripción aumentando su alcance de marketing.
Al elegir RBF, Lemonade Dolls pudo hacerlo sin renunciar a un valioso capital en el negocio.
En 24 horas, Outfund pudo hacerle a la empresa una oferta de 50.000 libras esterlinas después de un rápido proceso de solicitud y Lemon Fuller, fundadora de Lemonade Doll, aceptó felizmente.
"¡El RBF es una excelente manera de obtener la financiación que necesita sin tener que desprenderse de más capital!"
Desde que accedió a su financiación, Lemonade Dolls ha aumentado su presupuesto de marketing y logró cuadriplicar las suscripciones.
Acceda a RBF hoy para hacer crecer su negocio
Obtener financiación para su empresa puede ser un desafío, pero si sigue estos pasos, podrá tomar una decisión informada sobre qué opción de financiación es la más adecuada para su empresa.
La financiación basada en ingresos ofrece una opción de financiación flexible y accesible, que les permite crecer y expandirse sin renunciar al control de su negocio.
Sin embargo, es importante evaluar todas las opciones de financiación disponibles y elegir la que mejor se adapte a las necesidades de su negocio. Con una planificación y preparación cuidadosas, puede conseguir la financiación que necesita para llevar su negocio al siguiente nivel.
Si desea obtener más información sobre cómo RBF puede ayudar a su empresa, comuníquese hoy con nuestro equipo de Outfund para programar una llamada.